Новости

Уважаемые клиенты, мы рады сообщить об открытии нового операционного офиса ГК «Содействие» в г. Элиста.

Ждем вас!

Приветствуем!

Сегодня в прямом эфире нашего аккаунта в Instagram мы разыграли робот-пылесос среди участников конкурса «Жаркое лето».

Основным условием участия в конкурсе было заключение/пополнение договора сбережений минимум на 100 000 рублей в июле или августе.

Победителем стала Инесса Ивановна из Миасса.

Подробности в видео:

Приветствуем!

Автомобиль уже давно не является роскошью, скорее вынужденной необходимостью. Однако зачастую на покупку хорошей машины денег просто не хватает. И тогда на помощь приходят банки.

Основатель ГК «Содействие«Алексей Владимирович Лашко рассказал порталу Pravda.Ru о том, что нужно учитывать при оформлении автокредита:

«Автосалон — это такой же бизнес, как и другие, цель которого — получить максимальную прибыль с клиента. Партнеры салона, страховые компании, банки — все предлагают комиссию салону за то, что тот продал их услугу. Соответственно, салону выгодно включать данные допуслуги в конечную цену для потребителя. С учетом современного дефицита автомобилей на рынке автосалоны ухитряются продавать не только допуслуги в виде резины зимней и летней, дополнительной шумоизоляции и т. д…

Если вы приобретаете авто под заказ и ждете его полгода, то за это время цена может несколько раз измениться. Автопроизводитель и автосалон не гарантируют, что цена машины, заказанной сегодня, останется неизменной в течение срока ожидания.

С большой неохотой вам будут продавать автомобиль за наличные, потому что автосалон заработает только маржу от автопроизводителя, но вы имеете на это полное право.

Конечно же, вам предложат страховку и КАСКО, и ОСАГО, и кредит от банка. Не стоит со всем сразу соглашаться. Лучше до того, как решили приобрести автомобиль, зайти в несколько страховых компаний и попросить посчитать стоимость страховки. Обязать оформить страховку, не выходя из салона, вас не могут.

С кредитом все так же. Обычно автосалон предлагает скидку клиенту за то, что тот взял кредит на автомобиль. Здесь нужно понимать, у какого банка вы берете кредит и какие дополнительные расходы требуются вам для того, чтобы его обслуживать. Есть кредиты от автопроизводителей, и тут могут быть абсолютно не рыночные ставки, например, 5-6% годовых.

В общем, нужно считать конечный продукт, который называется не просто «автомобиль», а «автомобиль в кредит». То есть если вы планируете платить за него 4-5 лет, нужно считать, во сколько он обойдется не сегодня, а через 5 лет в конкретной комплектации, в определенном банке и со страховкой, установленной страховой компанией.

К этой сумме нужно прибавить стоимость дополнительной сезонной резины, обслуживания. Также нужно прибавить налог на автомобиль. Посчитать все вместе за весь срок и посмотреть, во сколько реально встанет этот самый автомобиль, который вы хотите приобрести сегодня. Почему-то люди делают это крайне редко. Возможно, если бы начали делать, то поняли, что это насколько дорого, что лучше отказаться от покупки или увеличить первоначальный взнос, ну или взять более дешевый автомобиль.

Если все-таки переплата за весь срок кредита вас не напугала, не поленитесь уточнить, в каких автосалонах какие автомобили есть в наличии. Сравнить по комплектации и определить, где дешевле. Заранее выясните про допуслуги, их, как правило, помечают звездочкой. Рассчитайте стоимость кредита в разных банках, возможно, самым выгодным будет тот, в котором у вас зарплатная карта.

Дополнительно нужно узнать у автосалона, есть ли скидки за кредит, за страховку, за покупку через лизинговую компанию. Нужно понимать, что автосалон — это всего лишь продавец, и он продает то, что производит автопроизводитель, у которого есть свои программы по продвижению бренда и конкретной марки автомобиля. Есть разные скидки, и ими нужно пользоваться. Нужно понимать, как пользоваться финансовыми услугами, чтобы это было выгодно.»

ИСТОЧНИК

Приветствуем!

Председатель Правления КПК «Содействие» Алексей Владимирович Лашко ответил на вопросы «Федерального агентства новостей» о микрофинансовых организациях, почему у людей есть предубеждения относительно них и с чем это связано:

"Прежде всего, с тем, что микрофинансовая деятельность — это предпринимательская деятельность. И тут все зависит от личности самого предпринимателя и его «хотелок». Если он желает быстро собрать деньги с населения и через год или два закрыться, то он будет максимизировать прибыль с каждого зашедшего человека и минимизировать транзакционные издержки. А есть другие компании — им важен охват, стратегия, они работают на свое будущее. Они придерживаются идеи «клиент навсегда», правильно и законно ведут деятельность.

Первый тип компаний будут придумывать как обойти указания ЦБ, как смухлевать в отчетности, как не превышать сумму активов в 100 млн, чтобы не попасть под надзор Центробанка, как заработать максимум с клиента, пользуясь его финансовой безграмотностью. До последнего времени таким организациям прилетал только административный штраф. Теперь законодатели предусмотрели уголовную ответственность за незаконное предпринимательство. Надеюсь, что после первых 3–5 громких уголовных дел черных кредиторов будет поменьше.

С таким феноменом, как незаконные кредиторы, важно и нужно бороться. Потому что это предприниматели, которые максимально выжимают из клиента все, получают деньги с населения, потом пропадают, а потом люди в отзывах пишут, что микрофинансовые компании недобросовестные. Но неправильно равнять весь рынок под одну гребенку. Недобросовестных компаний не так уж много, а шуму от них много, и этот шум постоянным фоном идет в новостной ленте, отбрасывая тень и на хорошие компании.

По каким признакам можно определить, что организация недобросовестная? Прежде всего, надо посмотреть на сайте Центробанка список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Список обновляется каждый месяц. На середину июля в нем уже 1987 компаний.

Если в списке компании нет, то вас должно насторожить, что у компании реклама только про вклады, сбережения и инвестиции, и нет никакой рекламы активных операций. Если тип компании «кредитно-потребительский кооператив», то должна быть только выдача займов. Если организация называет себя «потребительский кооператив», то сюда вообще не стоит идти, потому что эта организация не находится под надзором ни саморегулируемой организации, ни Центробанка.

Если вы придете в офис к таким «деятелям» и попросите документы, то, скорее всего, они скажут, что все документы будут доступны только после подписания договора. Обращайте внимание на обещанную доходность. Если доходность сильно выше средней по рынку или выше, чем разрешенная ЦБ, то это вас должно насторожить.

У КПК максимальная ставка по договору сбережения не может превышать удвоенную ключевую ставку. Сейчас это 13% годовых. Есть, к сожалению, кооперативы, которые уже получали предупреждения, их даже исключали из СРО, а они продолжают свою деятельность. О чем тут говорить? Это чистое мошенничество! Кстати, СРО, в котором числится компания, тоже может быть источником информации. Позвоните в СРО, наведите справки. Как узнать, к какому СРО относится компания? Это все тоже есть на сайте Центробанка. И, конечно, в первую очередь обращайтесь в крупные федеральные компании, чтобы получить качественную и абсолютно законную услугу.»

ИСТОЧНИК

Приветствуем!

Основатель ГК «Содействие» Алексей Владимирович Лашко рассказал порталу «Радио 1» на что нужно обращать внимание при рассмотрении кредита, как его обслуживать, что делать при выходе на просрочку, а также немного про родственные отношения между заёмщиками и поручителями.

"Кредитная история – это документ, в котором отражены все запросы, совершающиеся при получении кредита, а также все текущие платежи, связанные с кредитом, по какой ставке он был выдан. Одним словом, вся информация об оплате обязательств профессиональным кредиторам (банкам, МФО, кредитным кооперативам).

Здесь нет лизинговых и факторинговых платежей, просрочек по коммунальным платежам, информации по займам от частных лиц, подотчётах — всего того, что не относится к профессиональным кредиторам.

Чем отличается заём от кредита? За кредитом стоит лицензия банка, а за займом (ссудой) ничего не стоит. Заём может взять любое физическое или юридическое лицо у любого другого человека, а также у ООО, не имеющих совершенно никакого отношения к банку.

Я состою в клубе предпринимателей и периодически консультирую коллег по поводу их кредитной истории. Я также даю информацию о том, как профессиональный кредитор будет оценивать их кредитную историю и что нужно сделать, чтобы её можно было как-то исправить. С уверенностью могу сказать, что с пониманием у людей этой кухни есть проблемы. Массив цифр очень большой, а как анализировать всё, если в первый раз сталкиваешься с этим, может быть не всегда понятным.

Кейс «Спасибо тестю»

Один предприниматель, имея хорошую кредитную историю, взял для бизнеса своего тестя кредит в банке. Он понадеялся на совесть родственника, на его платёжеспособность и аккуратность при внесении платежей. Платёжную дисциплину тестя не контролировал. Через полгода деньги понадобились уже самому предпринимателю, в банке получил отказ. В заявке на оформление займа написал, что никаких кредитов у него нет.

Я получаю кредитную историю и вижу два кредита. Первая реакция — отказ, введение кредитора в заблуждение. Начинаю разбираться глубже — по одному допускается просрочка до 10 дней, а по второму — до 60 дней. По обоим кредитам в момент наблюдения ситуация выправлена, все обязательства выполняются в срок. В январе и феврале были просрочки, вероятно, у тестя сезонный бизнес и произошли какие-то финансовые просадки. Он решил внести платежи в марте со всем штрафами.

Наш герой-предприниматель, скорее всего, не спрашивал у тестя, как идут дела, вовремя ли тот производит оплату. За платёжеспособностью тестя по СВОЕМУ кредиту он особо не интересовался. При этом один кредит на 300 тыс. рублей, а второй на 450 тыс. рублей — суммы достаточно немаленькие.

В разгар сезона наш клиент обращается за кредитом в банки, а ему отказывают. Ему нужно 5 млн рублей. И он по-честному не понимает, почему ему отказывают все банки, если у него нет кредитов.

С чем это связано?

Кредитор видит, что сумму, больше чем в 400 тыс. рублей этому человеку давать нельзя. Ведь он и с этим платежом еле справляется, а 5 млн рублей — это на порядок больше, и кредит точно давать нельзя. Второй банк видит такую же картину, а также видит отказ первого кредитора и в итоге тоже отказывает. Третий кредитор видит два предыдущих отказа и, соответственно, точно также отказывает клиенту.

В такой ситуации бегать за новыми кредитами не следует, лучше заняться своей кредитной историей и максимально постараться ее исправить — договориться на залоговый кредит (автомобили, недвижимость) и/или найти побольше поручителей для того, чтобы кредитор снова поверил нашему герою.

Дорогие пенсионеры!

Если вы попросили сына или дочь помочь, и при этом независимы и сами хотите оплатить обязательства, но нужную сумму, как пенсионеру, банк вам не дает, вы пользуетесь кредитной историей сына или дочери.

Так как он/она оказывает для вас такую услугу, постарайтесь, чтобы эта услуга не стала медвежьей. Не подставляйте своих близких родственников, потому что если вы вдруг забудете или не сможете заплатить текущий платёж, или будет какая-то задержка в платежах, то лучше просто занять денег.

Постарайтесь на данном этапе не допускать каких-либо просрочек, иначе потом, когда вашему родственнику потребуются деньги, он получит негативную кредитную историю, отказы банков, и будет вам вечно за это «благодарен».

Уважаемые предприниматели!

Если вы хотите помочь своим родственникам, лучше либо сразу дайте им денег, либо, если вы хотите, чтобы родственник платил деньги банку, сами проверяйте все платежи. Договоритесь с родственником, чтобы он присылал вам подтверждение платежа, приходно-кассовый ордер или скан платежки. Пускай лучше ваши близкие отчитываются ежемесячно, и это будет условием предоставления такой услуги, чем потом это будет вашей проблемой. И это вовсе не проблема недоверия.

Как узнать свою кредитную историю?

При получении займа или кредита профессиональный кредитор видит только сокращенную кредитную историю (нет названий банков), а клиент по запросу видит свою полную кредитную историю.

Первое — зайти на сайт национального бюро кредитных историй, зарегистрироваться в личном кабинете через Госуслуги и получить отчёт бюро. Быстро (2 минуты) и бесплатно! В разных бюро хранятся разные данные, процентов 60 – пересекаются, процентов 40 – уникальные. Если у вас есть кредиты в Сбербанке, то они в основном будут отражаться в ОКБ, а если потребительские кредиты — то это НБКИ.

Второй способ узнать КИ — через приложение Сбербанк-онлайн. Сбербанк владеет Объединенным Кредитным Бюро (ОКБ), это второе кредитное бюро в России по объёму хранимых данных. У них автоматический сервис, не нужно никуда ходить, потребитель будет сразу же идентифицирован как клиент банка. Стоит невеликих денег.

Таким образом, необходимо всё просмотреть, внимательно изучить разные формы и отчёты бюро кредитных историй, нужно потратить своё время и понимать логику банка при выдаче кредита.

ИСТОЧНИК

Приветствуем!

Портал NEWS.ru спросил мнение Председателя Правления КПК «Содействие» Алексея Владимировича Лашко о том, как поведут себя инвесторы после повышения ставок на вклады:

"За период низких ставок тот, кто ушёл на биржу, научился разбираться в инструментах. Учитывая, что ставки растут не только по вкладам, но и на всём финансовом рынке в целом, смысла выходить из действующих инструментов просто нет.

Совсем другое дело — инвестиции в недвижимость. Застройщики сейчас на стадии котлована продают квартиры фактически по цене готового жилья. Возможностей для спекуляций на этом рынке гораздо меньше, чем ещё два-три года назад. Рынок вырос, и непонятно, куда «пойдёт» дальше.

Инвесторам в недвижимость как раз имеет смысл положить средства на вклады как на короткий, так и на длительный срок с возможностью досрочного расторжения. В региональных банках можно открыть вклад на год с процентной ставкой 6,25–6,40%. А можно найти вклад со сроком на три — пять лет с выгодными условиями досрочного расторжения через один-два года. По таким договорам ставка может доходить и до 8% годовых, при досрочном расторжении после первого года она снизится до 6%, после второго — до 7%.

В любом случае торопится бежать в банк не стоит. Под конец года кредитные организации стараются нарастить пассивы, поэтому самый интересный для вкладчиков — это четвёртый квартал."

ИСТОЧНИК

Приветствуем!

Председатель Правления КПК «Содействие» Алексей Владимирович Лашко рассказал порталу РИА НОВОСТИ о возможных последствиях повышения ключевой ставки:

«Для вкладчиков наступит более интересная пора — проценты плавно поднимутся до шести-семи годовых.

Уважаемые клиенты, мы рады сообщить об открытии нового операционного офиса ГК «Содействие» в г. Архангельск.

Ждем вас!

Уважаемые клиенты, мы рады сообщить об открытии нового операционного офиса ГК «Содействие» в г. Севастополь.

Ждем вас!

Приветствуем!

Финансовый эксперт, Председатель Правления Кредитного потребительского кооператива «Содействие» Алексей Владимирович Лашко рассказал «ФедералПресс» о том, чего делать точно не стоит и на что, наоборот, следует обратить внимание перед тем, как брать ипотеку:

«Важно попросить рассчитать страховку и другие сопровождающие расходы еще до подписания кредитного договора, заранее ознакомиться с графиком платежей, спланировать затраты на ремонт и покупку мебели, узнать сумму коммунальных платежей по выбранной квартире, приблизительно рассчитать сумму ежегодных налогов.»

Алексей Владимирович советует отказаться от взятия валютной ипотеки из-за возможной девальвации, а также избегать кредита с плавающей ставкой из-за высоких рисков ее увеличения. Он подчеркнул, что для заемщиков плавающая ставка может обернуться «финансовым самоубийством».

«Ситуация на рынке первичного жилья, когда хороших квартир осталось не так много, вынуждает спешить людей, если они видят что-то подходящее для себя. В таких случаях рассудок словно отключается, и заемщики забывают о важности предварительных расчетов. Необходимо учитывать стоимость ремонта, за который в отельных случаях люди отдают едва ли не столько же, сколько за саму квартиру. Не отбрасывайте вариант купить более дешевое жилье, но жить при этом в куда более лучших условиях.»

Источник

Приветствуем!

Основатель ГК «Содействие» Алексей Владимирович Лашко обсудил с кореспондентом АИФ Еленой Трегубовой риски, связанные с банковскими вкладами:

Кажется, россияне снова заинтересовались банковскими вкладами. Например, в апреле физические лица принесли в финансовые учреждения 942 миллиарда рублей. Это, по данным Центрального банка РФ, на 2,9% больше, чем месяцем ранее. В общей сложности соотечественники хранят в банках почти 33 триллиона рублей.

Все дело в том, что ставки по вкладам растут и, вероятно, расти продолжат, так как на следующем заседании Банка России, которое состоится 23 июля, регулятор может увеличить ключевую ставку даже на 1%, не исключала глава ЦБ Эльвира Набиуллина. А куда ключевая ставка, туда и ставки по депозитам. Единственное, что не изменится, так это попытки некоторых банков ввести вкладчиков в заблуждение: подсунуть вместо застрахованного депозита некое доверительное управление или занизить ставку по вкладу. Рассказываем, к каким уловкам кредитных организаций нужно быть готовым.

Центральный банк ужесточает денежно-кредитную политику из-за растущей инфляции. В июне она ускорилась до 6,5% в годовом выражении (по данным Росстата). Это максимум за последние пять лет. Редкие вклады покрывают официальную инфляцию, про неофициальную вообще молчим.

Этим пользуются кредитные организации, когда предлагают вместо вкладов другие финансовые продукты с высокой доходностью. Называются они доверительным управлением. Работает оно так: гражданин заключает с банком договор, отдает сбережения, а банк передает средства в стороннюю инвестиционную компанию, которая будет вкладывать деньги в рыночные инструменты.

Вот только деньги в таком случае не застрахованы государством, забрать их в любой момент нельзя, да и высокая доходность не гарантируется: она зависит от ситуации на финансовых рынках, которые сегодня растут, а завтра падают.

Как правило, банковские служащие умалчивают об этих нюансах, зато по несколько раз повторяют о высокой доходности. Запомните: по закону финансовые организации обязаны прописывать в договоре сумму вклада, валюту, порядок начисления процентов, условия возврата денег. Обязательно обращайте внимание на эти строчки.

Да, никакой передачи ваших накоплений сторонним инвестиционным конторам в договоре быть не должно, как и терминов «доверительное управление», «инвестиционное сопровождение» и т. п.

Даже если оформите реальный вклад, вы рискуете стать потенциальной добычей связанных с банком структур: если есть свободные деньги, значит, вы не бедствуете. Ждите звонков с предложениями страховки жизни и здоровья, «бесплатного» инвестиционного счета (в котором все равно зашита комиссия брокера за любые операции), паевыми инвестиционными фондами, которые тоже с радостью возьмут ваши деньги, с той лишь разницей, что там их можно и потерять. Но про последнее вас, конечно, никто не предупредит.

«У банков вполне понятная коммерческая цель: привлечь как можно больше средств и получить как можно больше прибыли. То есть доходность, которую платят по вкладам, они пытаются компенсировать другими статьями своего дохода», — поясняет Алексей Владимирович.

Манипуляции со ставками

«Вообще, обман банков кроется в очень простых вещах, — продолжает он — Понятное дело, что за все манипуляции банк не отвечает, так как все формальности соблюдены и все, что происходит в банке, в рамках правого поля. На каждое действие есть согласие клиента, его подпись или галочка в приложении. Поэтому ответственность целиком и полностью ложится только на вас. Внимательно читайте документы, изучайте, задавайте вопросы.

Бывает, что банки обещают ставки выше рыночных: привлекательный процент, который, правда, действует только в первый месяц действия вклада, а дальше он будет меньше, чем в остальных финансовых организациях. Но об этом банки предпочитают не распространяться. Или ставка привязана к какому-либо условию. Например, к изменению ключевой ставки, стоимости валюты или показателей выручки банка за период. Так как клиент не может повлиять на эти условия, он является заложником ситуации. Практически наверняка ставка никогда не вырастет, а, наоборот, будет только снижаться.

По накопительным счетам с привлекательной ставкой такие условия привязаны к сумме денег на счете: чем больше у вас денег, тем меньше ставка.»

«Процент по вкладу может быть изменен в одностороннем порядке», — такое условие кредитные учреждения тоже прописывают в договорах и обычно умалчивают о нем. Чаще всего такие хитрости распространяются на накопительные счета или доходные карты. Допустим, вчера у вас была доходность 5,5% годовых, а сегодня — уже 4,5%. Повлиять на это вы также не можете.

Дополнительные расходы

Самым простым способом «обуть» клиента является размывание доходности на затраты в банке. Стоимость платежки, СМС-информирование, платные push-уведомления, дополнительные платные опции, которыми вы никогда не воспользуетесь, вроде скидок в цветочных магазинах или магазине бижутерии, которого нет в вашем городе. Список можно продолжать бесконечно.

«При оформлении вклада следует узнать, на какие расходы вас автоматически подписал банк. По возможности от ненужных или бесполезных функций следует отказаться. Беда в том, что финансовая организация может автоматически включать их назад под ширмой „в целях улучшения качества обслуживания», например, чтобы вернуть вам услуги с рассылкой СМС», — резюмирует Алексей Владимирович.

Источник

Приветствуем!

Основатель ГК «Содействие» Алексей Владимирович Лашко высказал своё экспертное мнение NEWS.ru о том, что нельзя делать если вы решили взять кредит:

 ”Для каждого вида кредитования существуют свои табу. Если говорить о потребительском кредите, то первое, чего делать нельзя — заключать договор с банком, не рассчитав полную стоимость кредита. Самый простой и часто заключаемый договор — это договор потребительского кредитования. И здесь важно учитывать не только и не сколько базовую процентную ставку за пользование заёмными средствами, сколько полную стоимость кредита (ПСК).»

«Первое, что стоит сделать — это зайти на сайт ЦБ и посмотреть полную стоимость кредита по вашему продукту, на выбранный вами срок и сумму займа. Сравнить заявленную ставку в договоре с ПСК, который указан на сайте Центробанка. Понять, что никаких других комиссий и платежей вы не платите — обычно это всякого рода страховки, стоимость годового обслуживания карты и ссудного счёта."

«Излюбленная уловка недобросовестных кредиторов — убедить потенциального заёмщика в том, что со страховкой ему гораздо с большей вероятностью одобрят кредит. Однако это не более чем уловка: как правило, страховка вообще не привязана к договору займа.»

"Страховку очень любят включать в стоимость кредитного продукта. При оформлении займа сроком на пять лет стоимость страховки может достигать 20% стоимость кредита. Соглашаться на эти условия не надо.»

«Не нужно сравнивать процентную ставку, предлагаемую различными банками, нужно сравнить ту сумму, которую вам в итоге придётся ежемесячно выплачивать.

При оформлении кредитной карты важно очень внимательно читать всё то, что напечатано в договоре мелким шрифтом. В первый год обслуживание карты может ничего не стоить, зато начиная со второго года за это, возможно, придётся платить уже несколько тысяч рублей. А чтобы отказаться от услуг банка и расторгнуть договор, заёмщик будет вынужден приехать в конкретное отделение банка. 

Пользуясь беспроцентным или так называемым грейс-периодом по кредитной карте, следует быть особенно внимательным. Банку не выгодно делиться деньгами бесплатно. Его задача — подсадить вас на текущие платежи с процентами, заманить, к примеру, увеличением лимита кредитования.

И здесь нужно понимать: проценты по кредитным картам заметно выше, чем по другим потребительским кредитам.»

Полный текст читайте ЗДЕСЬ

Приветствуем, Вас!

Рады сообщить, что сегодня 01.07.2021г. мы запускаем конкурс по СБЕРЕЖЕНИЯМ «Жаркое лето».

Период действия конкурса с 01.07.21г. по 31.08.2021г.

Условия участия в  конкурсе:

1.    Оформление нового договора сбережений от 100 000 р. на 12 мес. (возможно оформление на меньшую сумму и последующее пополнение, главное, чтобы итоговая сумма по договору сбережений на 31.08.2021 была не менее 100 000 р.).

2.    Пополнение действующего договора сбережений от 100 000 р. (возможно пополнение частями, главное, чтобы итоговая сумма пополнения по договору сбережений на 31.08.2021 была не менее 100 000 р.).

3.    При переоформлении договора сбережений учитывается положительная разница, она должна быть не менее 100 000 р.

4.    Если по договору сбережений в период действия конкурса были и пополнения и снятия, то учитывается положительная разница на дату начала и на дату окончания конкурса. Она должна быть не менее 100 000 р.

Подведение итогов и определение победителя: 03.09.2021 г. (розыгрыш с помощью лототрона).

По всем вопросам по поводу конкурса и сбережений в целом, вы можете обратиться по бесплатному телефону 8-800-550-54-38.

Приветствуем, Вас!

Основатель ГК «Содействие» Алексей Владимирович Лашко был приглашён на онлайн-конференцию Центробанка России, которая состоялась в конце июня 2021 года.

Он рассказал о том, что делает нашу компанию надежной, удобной и стабильной поддержкой для клиентов:

Приветствуем, Вас!

Основатель ГК«Содействие» Алексей Владимирович Лашко разобрал эту тему вместе с «Федеральным Агентством Новостей»:

С недавних пор у должников-физлиц появился шанс распрощаться с непосильными финансовыми обязательствами и настырными кредиторами, чтобы свободно вздохнуть. Они могут прибегнуть к процедуре банкротства, в процессе которого реализуется некоторое движимое имущество и недвижимое, заложенное в банке либо не имеющее статуса единственного жилья. А вот покупать ли подобные квадратные метры — вопрос, требующий разбирательств.

Как происходит в теории

Торги идут по цене оценки, которая есть у кредитора или которая указана в договоре залога.

Вторые (повторные) торги идут по цене в −10%. А дальше пристав-исполнитель предлагает кредитору в отступное объект недвижимости с еще 15% скидкой.

На деле — легко

Выйти на официальные торги, где судебными приставами до введения процедуры банкротства реализуется ипотечная недвижимость (чаще всего — ниже рыночной цены, что не может не привлекать), — легко. Достаточно перейти по ссылке (официальный сайт РФ для размещения информации о проведении торгов). Здесь можно участвовать два раза. Торги по банкротству проводятся на портале Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

«А вообще, подобных электронных площадок много. Что увидит человек, зашедший на них? Чаще всего квартиры в форме открытого аукциона, цены на которые приближены к рыночным. Объясняется это просто: ставки по банковским вкладам (те же 4% годовых) крупным вкладчикам неинтересны. Они ищут альтернативную доходность, даже с учетом возросших рисков. Ценные бумаги и драгметаллы, которые торгуются на бирже и имеют четкую цену, уходят на банкротных торгах практически по цене биржи. Ими не поспекулировать. При этом на каждом лоте сидит по 30–40 человек. Думается, в ближайшее время тенденция продолжится», — пояснил Алексей Лашко.

Эксперт дает совет: не стоит рваться в бой и приобретать недвижимость сразу. На непроданные в первый раз квартиры цена в дальнейшем снижается (минимум на 10%). Если присоединиться на этапе третьих торгов, можно выкупить их по так называемой цене отсечения. Для этого потребуются электронная цифровая подпись (ЭЦП) и задаток.

Подводные камни и проблемы покупки квартиры с дисконтом

После покупки начинается самое интересное. Вот только некоторые проблемы, с которыми может столкнуться приобретатель квартиры с дисконтом:

1. Оспаривание сделки. Явление редкое, но имеет место. Заинтересованные лица заявляют о нарушении правил проведения торгов и начинается разбирательство. Оно займет время, которое, как известно, деньги. Даже если нарушений не выявят, приобретатель все равно будет в убытке.

2. «Соседские войны». Далеко не все прописанные и проживающие в квартире бывшие владельцы после торгов готовы сразу ее покинуть. Они будут упорно писать заявления в прокуратуру, органы опеки (при наличии несовершеннолетних под опекой) и жаловаться, что выехать некуда. Для защиты прав детей на выселение может быть дан определенный срок, вплоть до года. Получаем затягивание процесса, временные и финансовые убытки. При этом взломать замки, очистить жилье от вещей задержавшихся «квартирантов» нельзя — можно стать фигурантом уголовного дела, ведь снятие с регистрационного учета и выселение производится только по решению суда и с участием приставов.

«Но даже без этого на вас могут написать ложный донос, якобы все описанное происходило на самом деле. В итоге придется давать показания и к расходам добавится моральное истощение. Но даже если здесь удалось выстоять, напоследок вы можете получить «убитую» недвижимость: со сломанной мебелью, техникой, надписями на стенах и так далее», — добавил Алексей Лашко.

Случай из жизни

Лашко напомнил случай из жизни. Некий гражданин несколько лет не платил банку за ипотеку. Жил в ипотечной квартире до и после суда по признанию его банкротом. Коммунальные услуги он, соответственно, тоже не оплачивал. После покупки объекта на торгах было потрачено почти два года на выписку и выселение бывшего собственника — помог суровый вид судебных приставов. При этом управляющая компания проигнорировала предложение отключить ему свет и поставить заглушки на воду, прислав маловыразительную отписку.

«Выехал он спокойно, без порчи и уничтожения имущества, злобных посланий на обоях и так далее. Это позволило сэкономить на предпродажной подготовке. Клининга и смены замка было достаточно. Правда, спустя время банкрот изъявил желание выкупить жилье назад. Но для этого ему сначала понадобилось бы выплатить 173 тысячи рублей в качестве долга за услуги ЖКХ. Стоит ли говорить, что график платежей вскоре был сорван, а желание выкупить квартиру угасло, хотя большая часть «коммуналки» была погашена», — рассказал Алексей Лашко.

Покупать или не покупать — вот в чем вопрос

Покупка квартиры с дисконтом может стать выгодным вложением только тогда, когда просчитаны все риски, учтены средства на госпошлины и судебные разбирательства, которые могут возникнуть при выселении бывших владельцев. Нельзя забывать и о стоимости апгрейда помещения перед продажей.

«Часто бывает, что за время длительных судебных разбирательств вокруг таких квартир меняется конъюнктура рынка: цены и спрос падают, что делает сделку крайне невыгодной. Но может случиться обратное. Так, в период пандемии люди решили вложить средства в надежные активы и объект из моего примера удалось продать по хорошей цене. Посчитав все издержки, сравнив их с доходами и доходностью, мы пришли к выводу, что получили 21% годовых на вложенные средства. Но сложно предугадать, как все обернется», — пояснил Алексей Лашко.

В большинстве случаев доходность вдвое меньше, в районе 12% годовых, уверен эксперт. И тут возникает вопрос: стоит ли результат психологических и материальных издержек? Для тех же физлиц менее рисковым, а также более выгодным решением станет вложение денег в тот же кредитный кооператив или портфель облигаций на бирже (если ставка по депозитам не устраивает). И уж точно менее хлопотным.

В заключение Лашко добавил, что куда интереснее и менее рисково приобретать недвижимость, ранее принадлежавшую юрлицам: не придется участвовать в судебных тяжбах о выселении, отстаивать свое честное имя за то, чего вы не делали. Правда, есть свои нюансы, но это уже другая история.

ИСТОЧНИК СТАТЬИ