На мобильную версию сайтаНа полную версию сайта
Меры поддержки заёмщиков в связи с COVID-19

Урок финансовой грамотности: кредиты для родственников

03.08.2021

Приветствуем!

Основатель ГК «Содействие» Алексей Владимирович Лашко рассказал порталу «Радио 1» на что нужно обращать внимание при рассмотрении кредита, как его обслуживать, что делать при выходе на просрочку, а также немного про родственные отношения между заёмщиками и поручителями.

"Кредитная история – это документ, в котором отражены все запросы, совершающиеся при получении кредита, а также все текущие платежи, связанные с кредитом, по какой ставке он был выдан. Одним словом, вся информация об оплате обязательств профессиональным кредиторам (банкам, МФО, кредитным кооперативам).

Здесь нет лизинговых и факторинговых платежей, просрочек по коммунальным платежам, информации по займам от частных лиц, подотчётах — всего того, что не относится к профессиональным кредиторам.

Чем отличается заём от кредита? За кредитом стоит лицензия банка, а за займом (ссудой) ничего не стоит. Заём может взять любое физическое или юридическое лицо у любого другого человека, а также у ООО, не имеющих совершенно никакого отношения к банку.

Я состою в клубе предпринимателей и периодически консультирую коллег по поводу их кредитной истории. Я также даю информацию о том, как профессиональный кредитор будет оценивать их кредитную историю и что нужно сделать, чтобы её можно было как-то исправить. С уверенностью могу сказать, что с пониманием у людей этой кухни есть проблемы. Массив цифр очень большой, а как анализировать всё, если в первый раз сталкиваешься с этим, может быть не всегда понятным.

Кейс «Спасибо тестю»

Один предприниматель, имея хорошую кредитную историю, взял для бизнеса своего тестя кредит в банке. Он понадеялся на совесть родственника, на его платёжеспособность и аккуратность при внесении платежей. Платёжную дисциплину тестя не контролировал. Через полгода деньги понадобились уже самому предпринимателю, в банке получил отказ. В заявке на оформление займа написал, что никаких кредитов у него нет.

Я получаю кредитную историю и вижу два кредита. Первая реакция — отказ, введение кредитора в заблуждение. Начинаю разбираться глубже — по одному допускается просрочка до 10 дней, а по второму — до 60 дней. По обоим кредитам в момент наблюдения ситуация выправлена, все обязательства выполняются в срок. В январе и феврале были просрочки, вероятно, у тестя сезонный бизнес и произошли какие-то финансовые просадки. Он решил внести платежи в марте со всем штрафами.

Наш герой-предприниматель, скорее всего, не спрашивал у тестя, как идут дела, вовремя ли тот производит оплату. За платёжеспособностью тестя по СВОЕМУ кредиту он особо не интересовался. При этом один кредит на 300 тыс. рублей, а второй на 450 тыс. рублей — суммы достаточно немаленькие.

В разгар сезона наш клиент обращается за кредитом в банки, а ему отказывают. Ему нужно 5 млн рублей. И он по-честному не понимает, почему ему отказывают все банки, если у него нет кредитов.

С чем это связано?

Кредитор видит, что сумму, больше чем в 400 тыс. рублей этому человеку давать нельзя. Ведь он и с этим платежом еле справляется, а 5 млн рублей — это на порядок больше, и кредит точно давать нельзя. Второй банк видит такую же картину, а также видит отказ первого кредитора и в итоге тоже отказывает. Третий кредитор видит два предыдущих отказа и, соответственно, точно также отказывает клиенту.

В такой ситуации бегать за новыми кредитами не следует, лучше заняться своей кредитной историей и максимально постараться ее исправить — договориться на залоговый кредит (автомобили, недвижимость) и/или найти побольше поручителей для того, чтобы кредитор снова поверил нашему герою.

Дорогие пенсионеры!

Если вы попросили сына или дочь помочь, и при этом независимы и сами хотите оплатить обязательства, но нужную сумму, как пенсионеру, банк вам не дает, вы пользуетесь кредитной историей сына или дочери.

Так как он/она оказывает для вас такую услугу, постарайтесь, чтобы эта услуга не стала медвежьей. Не подставляйте своих близких родственников, потому что если вы вдруг забудете или не сможете заплатить текущий платёж, или будет какая-то задержка в платежах, то лучше просто занять денег.

Постарайтесь на данном этапе не допускать каких-либо просрочек, иначе потом, когда вашему родственнику потребуются деньги, он получит негативную кредитную историю, отказы банков, и будет вам вечно за это «благодарен».

Уважаемые предприниматели!

Если вы хотите помочь своим родственникам, лучше либо сразу дайте им денег, либо, если вы хотите, чтобы родственник платил деньги банку, сами проверяйте все платежи. Договоритесь с родственником, чтобы он присылал вам подтверждение платежа, приходно-кассовый ордер или скан платежки. Пускай лучше ваши близкие отчитываются ежемесячно, и это будет условием предоставления такой услуги, чем потом это будет вашей проблемой. И это вовсе не проблема недоверия.

Как узнать свою кредитную историю?

При получении займа или кредита профессиональный кредитор видит только сокращенную кредитную историю (нет названий банков), а клиент по запросу видит свою полную кредитную историю.

Первое — зайти на сайт национального бюро кредитных историй, зарегистрироваться в личном кабинете через Госуслуги и получить отчёт бюро. Быстро (2 минуты) и бесплатно! В разных бюро хранятся разные данные, процентов 60 – пересекаются, процентов 40 – уникальные. Если у вас есть кредиты в Сбербанке, то они в основном будут отражаться в ОКБ, а если потребительские кредиты — то это НБКИ.

Второй способ узнать КИ — через приложение Сбербанк-онлайн. Сбербанк владеет Объединенным Кредитным Бюро (ОКБ), это второе кредитное бюро в России по объёму хранимых данных. У них автоматический сервис, не нужно никуда ходить, потребитель будет сразу же идентифицирован как клиент банка. Стоит невеликих денег.

Таким образом, необходимо всё просмотреть, внимательно изучить разные формы и отчёты бюро кредитных историй, нужно потратить своё время и понимать логику банка при выдаче кредита.

 

ИСТОЧНИК

Населённые пункты (офисы):  Екатеринбург •
Вы здесь:  Главная  ► Кооператив  ► Новости  ► Урок финансовой грамотности: кредиты для родственников

Полезные статьиRSS-канал статей

Содействие и байкеры в детском домеСодействие и байкеры в детском доме
Каменск-Уральский городской интернет портал
Подпишитесь на статьи по e-mail:

Полезный факт

Хотите найти всю информацию по конкретной теме, находящуюся в разных разделах сайта? Воспользуйтесь метками.
Наши группы:
Меры поддержки заёмщиков в связи с COVID-19
Внимание! Размещенная на данном сайте информация об организуемой финансовой взаимопомощи адресована пайщикам кооператива.
×

Оставьте контакты — мы перезвоним и всё расскажем

Как Вас зовут? (*)
На какой номер Вам позвонить?
Или на какой e-mail написать?
Откуда Вы?
Согласие на обработку моих персональных данных в этой форме (*)
Статус
 поступило
Программа
Введите число на картинке (*)
(щёлкните по картинке, чтобы обновить её, если цифры неразборчивы)
 ↑