История и результаты

Развитие КПК Содействие (2008-2014): количество и сумма выданных займов

На диаграмме видно, что до кризиса (2008 год) выдавалось относительно небольшое количество крупных займов. Принимались крупные сбережения у ограниченного количества партнеров, друзей и знакомых, главным образом на основе личных контактов Председателя Правления кооператива Лашко А. В. Штат кооператива состоял из 6 человек, не было потребности в дополнительном персонале и развитии региональной сети.

С наступлением кризиса ситуация радикально изменилась. Многие известные кооперативы перестали выплачивать сберегателям, обанкротилось несколько «пирамид», люди перестали доверять кооперативам как инструменту сбережений, возникла угроза панического изъятия сбережений членами кооператива «Содействие».

В 2009 году произошло резкое изъятие из КПК «Содействие» крупных сбережений предпринимателями, испытывающими трудности с бизнесом и ликвидностью, возникла эмоциональная напряженность при реструктуризации сбережений из-за наличия глубоких личных отношений. Резко выросли просрочки по крупным займам, особенно, выданным на предпринимательские цели. Произошло резкое уменьшение портфеля займов и падение доходов кооператива, остро встала задача управления себестоимостью.

В 2009-2010 годах руководством кооператива «Содействие» был реализован комплекс антикризисных инноваций:

1. Введение штрафных санкций за досрочное изъятие сбережений (5%), что позволило избежать резкого одномоментного изъятия средств

2. Изменен механизм формирования резервного фонда: вместо одного платежа из прибыли по итогам года стали брать взносы с каждой операции пайщика (и вкладов, и займов)

3. Сужение продуктовой линейки, уменьшение количества целевых групп, фокусирование на пенсионерах

4. Минимизация рисков за счет выдачи мелких займов и привлечения мелких сбережений:

• лимиты на одного заемщика (не более 3 размеров пенсии)

• лимиты на одного сберегателя (до 5 % от суммы портфеля, не более 3 млн. рублей)

5. Уход от доминирования личных контактов со сберегателями и заемщиками

6. Разработка базовых принципов работы кооператива

7. Приоритетная задача — развитие региональной сети кооператива

В результате системной работы по выходу из кризиса радикально изменился портрет нашего клиента и сама компания: стало выдаваться много мелких займов пенсионерам (15256 в 2013 году по сравнению со 190 займами в 2009 году), начала активно развиваться региональная сеть, резко увеличилось количество работающих менеджеров займов.

Динамика развития региональной сети по количеству и сумме выданных займов видна на двух следующих диаграммах.

Развитие региональной сети: количество выданных займов (по полугодиям)

Развитие региональной сети: сумма выданных займов, млн. рублей (по полугодиям)

На диаграммах видно, что количество и сумма выданных займов неуклонно растет. Столь динамичное развитие является результатом целенаправленных усилий по работе с персоналом региональных кассовых узлов: под работу с пенсионерами были набраны новые сотрудники, полностью обновлен персонал региональных кассовых узлов. Все сотрудники и руководители прошли специализированное обучение и сдали аттестацию на знание идеологии и базовых принципов работы кооператива «Содействие» и наличие необходимых навыков работы в модифицированной под наши потребности программе 1С.

Увеличение количества и суммы выданных займов является следствием как экстенсивного роста (открываются новые региональные кассовые узлы), так и результатом интенсификации труда специалистов действующих офисов.

Развитие КПК Содействие (2015-2017)

На диаграмме выше можно увидеть сокращение количества выданных займов после 2014 года. Это произошло по ряду причин.

Изменения в законодательстве и поэтапное ужесточение требований Центрального банка Российской Федерации к предельной стоимости займов, вынудили Кооператив переместить фокус на ипотечные программы, сроки и сумма которых существенно выше, чем займы пенсионерам. Правлением было принято решение развивать существующие и разрабатывать новые программы с надежным обеспечением — залогом недвижимости, а также расширять географию присутствия Кооператива, не ограничиваясь лишь Уральским федеральным округом.

Чтобы сохранить высокую доходность по сбережениям, ипотечные займы необходимо было выдавать по ставкам выше банковских и уметь управлять более высокими рисками. Для этого была определена основная целевая аудитория — семьи с двумя и более детьми, имеющие право на гарантированную государством поддержку в виде материнского (семейного) капитала. Также была создана профессиональная служба ипотечных ревизоров, которые централизовано принимают решение о выдаче капиталоемких займов на покупку или строительство недвижимости. Выдача займов пенсионерам была постепенно остановлена и прекращена полностью в феврале 2015 года.

При этом сумма выданных займов осталась на уровне предыдущих периодов, а в 2017 году Кооператив достиг максимального в своей истории результата по этому показателю.

Реализация плана Правления по выходу Кооператива в новые регионы РФ дала результат. Менее чем за 3 года сеть КПК увеличилась на 28 офисов в целом ряду регионов за пределами Уральского федерального округа в Омской, Рязанской, Липецкой области, Республике Кабардино-Балкария, Дагестан и Краснодарском крае. В декабре 2017 года офис Кооператива «Содействие» открылся в городе Москва.